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１９９７年１月１日から２０００年１２月２２日までの４年間、積立傷害保険の引受けが禁止される他、法人会や納税協会のような非営利法人を保険契約者とする傷害保険、大学・高校・中学を通じた学生向け傷害保険、旅行代理屈を通じた旅行傷害保険、通信販売による傷害保険の引受けが禁止されている。 また、損保の生命保険子会社は、同期間、医療保険(単品)、ガン保険(単品)の引受けが禁止されるほか、特約の入院給付金日額を主契約の死亡保険金の１０００分の３におさえられている。
２００１年以降は、これらの時限措置が解除され完全な自由化が図られる。 新保険業法は、従来一律認可制となっていた保険商品・料率について、規制緩和を進め、創意工夫を活かした商品開発を可能にするため、保険契約者等の保護に欠けるおそれの少ないものとして大蔵省令で定められる特定商品・料率については届出制を導入した。
ただ、大蔵省令(施行規則83条)では、届出制の対象として、主として大企業を対象とする大口企業物件や国際的な取引に係る保険 (海上保険、航空保険など)や厚生年金基金連合会保険など極めて限定的なものしか定めていない。 さらに、ここでの届出制も、９０日の審査期間内は、大蔵大臣が変更を命じたり撤回を命じることができるというものであり、保険会社は変更や撤回を命じられないよう事前に大蔵省の内諾をうるよう働きかけることも多いと思われ、現在のところ実質的な規制緩和といえるかは疑わしい。

施行規則、通達、事務連絡によって詳細な規制が加えられているので実質的な緩和部分は小さい。 また、保険会社本体による、公共債のディーリングや社債などの管理業務、担保付社債に関する信託業務、社債登録機関としての業務などの金融・証券業務の拡大が認められた。
これらは、金融の自由化のなかで、銀行・証券の業務拡大との整合性を図ったものである。 相互会社の社債発行が新保険業法上明文で認められ(61条１項)、また、事務連絡により、従来からも一部認められていた定期預金を担保とする短期銀行借入れ、当座借越し、外貨建て債務取入れ、cp発行について、目的、金額等を限定して認められた。
生命保険募集人(従来は契約の媒介をする者とされていたが契約締結の代理をする者も含まれることとなった)は、特定の生命保険会社１社にしか所属できないという１社専属制が一部緩和され、保険契約者などの保護に欠けるおそれがないものとして政令で定められる場合については適用除外された。 これは、生命保険募集人の教育や損害賠償責任の負担のためには１社専属制が妥当であるとはいうものの、利用者の商品選択の幅を拡大し、利便性に資することがあること、ならびに生損保相互乗り入れにおけるクロス・マーケティグの確保に資することから認められたものである。
とりわけ、損保の生命保険子会社が親会社の代理店に生命保険の募集を委託しようとしても、それらの代理店の多くがすでに別の生命保険会社の募集人になっているため、１社専属制のままでは委託できず、クロス・マーケティグができない。 そこで、生保の損害保険子会社が既存の損保代理庖に乗合委託が可能なことに比し競争条件が衡平でないとの損保側の主張を認めたものである。
具体的に乗合が認められる場合については施行令４０条により定められている。 保険会社の委託を受けないで保険契約者と保険会社の保険契約の媒介を行う保険ブローカーは、諸外国では一般に認められている。
国際的な整合性の確保や販売チャネルの多様化、競争促進による利用者利便の向上を図る観点から、登録制や賠償資力の確保のため保証金の供託をすること、顧客のため誠実に保険契約の締結の媒介を行うこと(いわゆるベスト・アドバイス義務)、保険会社の代理店との兼営禁止、といった措置を講じつつ導入することとしたものである。 従来、損害保険料率については、損害保険料率算定会と自動車保険料率算定会の２つの算定会が、火災保険、傷害保険、自動車保険について営業保険料率ベースで保険料率を算定し、これをもとに算定会の会員である損害保険会社が上下１０%の範囲内で料率を設定しなければならない制度(いわゆる範囲料率)になっている(自賠責保険は除外)。
このように、算定会の算出する営業保険料率を(範囲料率があるとはいえ)会員会社が遵守しなければならないとする制度は、世界的に見ても稀であり、競争を制限するおそれがある。 そのため、今回の改正では、契約者保護上問題の少ない保険種目であって大蔵省令で定めるものについて、営業保険料のうち付加保険料部分については、単なる参考料率(アドバイザリー・レート)として、各保険会社がこれを参考に自由に料率を設定できる制度(特定料率制度)を新設した。
この特定料率制度の下では、きらに各保険会社の使用する付加保険料率が算定会料率のプラス・マイナス５０%以内の場合には、各保険会社からの届出も不要とされる。 特定料率制度の対象になるのは、当初保険金額３００億円以上の火災保険とされたが、日米保険協議の結果、１９９７年１月から、２００億円に引き下げられ、９８年４月以降７０億円まで引き下げられることとなっている。

さらに、この日米保険協議にもとづき、９８年７月１日までに現行の算定会料率の使用義務そのものが廃止されることとされた。 これを受ける形で９７年６月の保険審議会報告では、算定会料率を純率のみの参考料率にする方向で法改正がなされることとなっている。
なお、自動車保険料率については、被害者救済機能を理由に現在のところ特定料率制度の対象にはなっておらず、営業保険料全体について使用義務がある。 だが、やはり日米保険協議の結果、９８年７月までに、火災保険等と同様に料率の使用義務が廃止されることときれ、前記保険審議会報告でも(自賠責保険は除き)純率のみの参考料率にすることが確認されている。
さらに、同じく日米保険協議にもとづきその間９７年９月から、現在の算定会科卒とは料率・約款・販売方法が差別化されたリスク細分型自動車保険(性別、年齢、運転歴、地域性等のリスク・ファクターが加えられたもの)が、大蔵省のガイドラインのもとに認められることとなっている。 規制緩和・自由化に伴い、保険会社を取り巻くリスクはさらに増大することになるので、リスク管理を中心とした健全性確保の枠組みを整えることが重要である。
今回の保険制度改革では、健全性確保のためソルベンシー・マージン基準の導入、保険計理人制度の拡充とともに、次の３点で保険経理規定の整備を図っている。 従来、責任準備金は、保険料の計算基礎と同一の計算基礎で算定し、既契約の責任準備金は原則として見直さない硬直的な積立方法であった。
新保険業法も、積立方式については、純保険料式を原則とするものの、責任準備金の計算基礎を保険料計算のそれと切り離して標準責任準備金として法令で定め(予定死亡率は生保標準生命表1996、予定利率は2.75%)、かつ市場金利の変化などに対応して弾力的に見直すこととした。 標準責任準備金を積み立てない場合は、大蔵大臣による別途の認可を要し、それだけ厳格なモニタリングを受ける。

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